Vad är en betalning Facilitator? Alias “PayFac”

hur en betalning Facilitator jämnar spelplanen för små och medelstora företag

internet har utnyttjat spelplanen mellan ett litet företag och ett stort företag på många sätt. Varje dag utvecklas nya verktyg som utmanar stora organisationers infrastrukturer. Disruptiv teknik gör det möjligt att se nya talanger och tävla på platser de aldrig kan ha. När det gäller handelsfartyg tjänster utrymme, betalning facilitators utmanar maktbalansen.

Vad är en PayFac (Betalning Facilitator)?

en betalningsförmedlare, eller PayFac, är ett underhandelskonto som används av leverantörer av handelstjänster för att tillhandahålla betalningsbehandlingstjänster till sina egna kunder, så kallade underhandlare. En betalning Facilitator eller PayFac förenklar handelskonto inskrivning som tillåter mindre företag att snabbt få övertaget. En PayFac kommer att jämna vägen till att acceptera betalningar för ett företag som just har börjat.

under ansökningsprocessen måste du tillhandahålla grundläggande information för att komma igång. När kontot har godkänts kan du börja behandla betalningar inom några timmar (som underhandlare under PayFac-kontot). Detta är en ganska attraktiv tidslinje. Speciellt för en SMB där det kan ta dagar eller till och med veckor att få ett konto godkänt via den traditionella kanalen.

Hur fungerar Betalningsfacilitatorer?

betalningsförmedlaren äger master merchant identification account (MID). För att behandla transaktioner måste förvärvaren (Handlaren) ansöka om ett handelskonto. Detta inkluderar en applikation med 7-8 viktiga datapunkter, en försäkringsprocess, utarbetande av ett prissättningsavtal och integrering av den senaste betalningstekniken.

under onboardingprocessen utvärderas datapunkterna med ett försäkringsverktyg och godkänns eller avvisas i realtid. Om allt ser bra ut öppnas betalningsporten och Handlaren går ombord som en underhandlare under Payfacs master merchant ID.

Vad är en betalning Facilitator Modell?

en payment Facilitator (PayFac) minskar behovet för en enskild handlare att upprätta ett traditionellt handelskonto. En effektiv PayFac-modell innebär smart teknik.

en mjukvaruleverantör registrerar sig hos en förvärvare för att tillhandahålla betaltjänster till underhandlare som använder sin plattform. Genom att göra detta fungerar mjukvarumärket som “master” leverantörskontoleverantör. De kan nu gå ombord på underhandlare under eget konto för att effektivisera betalningarna för dem.

i PayFac-modellen finns tre huvudpartier inblandade: förvärvaren, betalningsförmedlaren och underhandlaren. Det är förvärvarens ansvar att tillhandahålla strukturen för transaktionen. PayFac fungerar som en mellanhand mellan förvärvaren och underhandlaren (som alltid arbetar under betalningsförmedlaren).

förvärvaren arbetar med PayFac för att initiera sub-merchant-plattformen. Det finns några uppgifter som en förvärvare måste övervaka när han utvecklar denna betalningslösning som inkluderar:

  • ansökningsprocess
  • Underwriting
  • integration av betalningsteknik
  • prisavtal
  • övervakning av Payfacs efterlevnad

det är förvärvarens uppgift att se till att betalningsfacilitatorn följer reglerna och följer driftsreglerna. De förväntas utföra due diligence när onboarding sub-handlare och bör inte ge ut konton till vem som helst. Riskhantering är en del av arbetet.

PayFac måste genomgå en omfattande utvärdering för att registrera sig men det är inte komplicerat. Det är helt enkelt en nödvändighet att upprätta en säker och säker betalningsinfrastruktur som alla parter kan dra nytta av.

Varför vara en betalning Facilitator?

en betalningsförmedlare har den tydliga fördelen att ombord på nya kunder snabbt och enkelt. Onlinebetalningar ger en potentiellt stor intäktsström från avgifterna till slutanvändarna.

om du har oro över riskerna och kostnaderna för behandling av transaktioner kan ett företag överväga hanterad eller hybridbetalningslättnad. Om du har en kundbas mer disponerad mot starka abonnemangsintäkter eller högre avgifter för att kompensera den minskade marginalen, hybrid PayFac kan vara din bästa insats.

det finns också möjlighet till aggregering. Även om kostnaden kan vara betydligt högre, är de initiala investeringsavgifterna betydligt lägre. Intäktsgenereringspotentialen här är fortsatt stark.

om aggregeringsmodellen inte passar ditt företag kanske du vill överväga ett betalningsbehandlingspartnerskap. Detta system överför de inneboende PayFac-riskerna till en tredje part, samtidigt som det erbjuder en möjlighet att generera intäkter.

traditionell förvärv vs. Betalningslättnad

att arbeta med en betalningsfacilitator eliminerar behovet av att gå igenom traditionella betalningsföretag. PayFac-modellen skiljer sig från traditionell förvärv på många sätt.

den traditionella metoden etablerades först för tegel – och murbruksföretag med ett tydligt definierat förhållande mellan handlare och kund. Detta var fortfarande tillämpligt när e-handel utvecklades så länge det förhållandet var där. Den traditionella modellen visade sig dock vara en dålig passform för nya onlineekonomier, som marknadsplatser.

Online marknadsplatser är en miljö där vem som helst kan vara en köpare eller säljare (eller båda). eBay och Amazon är utmärkta exempel på denna affärsmodell. Det är lika lätt att bli säljare som att köpa något.

PayFac skapades för att passa denna nisch. Den är baserad på merchant aggregator system som utvecklats av Visa/MasterCard för att ge stöd för kreditkort acceptans i en digital miljö. Används på marknaden utrymme, det underlättar betalningar utan att kräva varje säljare och/eller tjänsteleverantör att gå igenom den långa processen att öppna en traditionell handelskonto.

traditionell förvärv betalningslättnader
en köpman avtal med en förvärvare att acceptera och behandla betalningar. en PayFac avtal med en förvärvare att acceptera betalningar på uppdrag av sina sub-handlare.
Handlaren använder ett handelsbankkonto för att acceptera betalningstyper som kredit, debet och andra former. PayFac använder ett master merchant-konto för att acceptera alla betalningar för underhandlaren.
förvärvaren utfärdar varje Handlare sitt eget konto. förvärvaren utfärdar PayFac ett huvudhandelskonto.
förvärvaren leder medel från köparen till handelskontot. PayFac leder pengarna från köparen till underhandelskontot.

online-verksamhet ber om snabba och smärtfria betalningar. Du vill göra det snabbt och enkelt för människor att köpa. Payment facilitator-modellen säkerställer att ett företag kan erbjuda samma typ av betalningsalternativ till kunder, oavsett storlek.

det jämnar ut möjligheter och ger konsumenterna ett bredare utbud av inköpsalternativ. Om du är en SMB som vill klättra i ledningarna är en betalningsfacilitator en bra genväg för ekonomi. Det håller också kunderna nöjda, vilket alltid är det ultimata målet.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.