Ce este un Facilitator de plată? Alias “PayFac”

cum un Facilitator de plată uniformizează terenul de joc pentru IMM-uri

Internetul a pârghie terenul de joc între o afacere mică și o întreprindere mare în mai multe moduri. În fiecare zi, sunt dezvoltate noi instrumente care provoacă infrastructurile marilor organizații. Tehnologia disruptivă permite ca talentul proaspăt să fie văzut și să concureze în locuri pe care nu le-ar putea avea niciodată. Când vine vorba de spațiul de servicii pentru comercianți, facilitatorii de plăți contestă echilibrul puterii.

ce este un Payfac (Facilitator de plată)?

un Facilitator de plată sau PayFac este un cont de subcomerciant utilizat de furnizorii de servicii de comerciant pentru a furniza servicii de procesare a plăților propriilor clienți, cunoscuți sub numele de subcomercianți. Un Facilitator de plată sau PayFac simplifică înscrierea contului de comerciant, ceea ce permite companiilor mai mici să câștige rapid mâna superioară. Un PayFac va netezi calea de a accepta plăți pentru o afacere doar la început.

în timpul procesului de aplicare, trebuie să furnizați informații de bază pentru a începe. Odată ce contul este aprobat, puteți începe procesarea plăților în câteva ore (ca sub-comerciant în contul PayFac). Aceasta este o cronologie destul de atractivă. Mai ales pentru un SMB unde poate dura zile sau chiar săptămâni pentru a obține un cont aprobat prin canalul tradițional.

cum funcționează facilitatorii de plăți?

facilitatorul de plată deține contul principal de identificare a comerciantului (MID). Pentru a procesa tranzacțiile, dobânditorul (comerciantul) trebuie să solicite un cont de comerciant. Aceasta include o aplicație cu 7-8 puncte cheie de date, un proces de subscriere, elaborarea unui acord de stabilire a prețurilor și integrarea celei mai noi tehnologii de plată.

în timpul procesului de onboarding, punctele de date sunt evaluate printr-un instrument de subscriere și aprobate sau refuzate în timp real. Dacă totul arată bine, gateway-ul de plată este deschis și comerciantul este îmbarcat ca sub-comerciant sub ID-ul principal al comerciantului PayFac.

ce este un model de Facilitator de plată?

un Facilitator de plată (PayFac) reduce necesitatea ca un comerciant individual să stabilească un cont de comerciant tradițional. Un model eficient PayFac implică tehnologie inteligentă.

un furnizor de software se înregistrează la un achizitor pentru a furniza servicii de plată sub-comercianților care ne platforma lor. Făcând acest lucru, marca software acționează ca furnizor de cont de comerciant “master”. Acum se pot îmbarca sub-comercianți în propriul cont pentru a eficientiza plățile pentru ei.

în modelul PayFac, există trei părți principale implicate: dobânditorul, facilitatorul de plăți și subcomerciantul. Este responsabilitatea dobânditorului să furnizeze structura tranzacției. PayFac acționează ca un intermediar între dobânditor și sub-comerciant (care operează întotdeauna sub facilitatorul de plăți).

dobânditorul lucrează cu PayFac pentru a iniția platforma sub-comerciant. Există câteva sarcini pe care un dobânditor trebuie să le supravegheze atunci când dezvoltă această soluție de plată care include:

  • procesul de aplicare
  • subscriere
  • integrarea tehnologiei de plată
  • acord de preț
  • monitorizarea conformității PayFac

este sarcina dobânditorului să se asigure că facilitatorul de plăți respectă regulile și respectă reglementările de funcționare. Acestea sunt de așteptat să efectueze due diligence atunci când onboarding sub-comercianți și nu ar trebui să fie oferindu-conturi pentru oricine. Managementul riscului face parte din job.

PayFac trebuie să fie supus unei evaluări cuprinzătoare pentru a se înregistra, dar nu este complexă. Este pur și simplu o necesitate de a stabili o infrastructură de plată sigură și sigură de care pot beneficia toate părțile.

de ce să fii Facilitator de plăți?

un facilitator de plată are avantajul distinct de a îmbarca noi clienți cu viteză și ușurință. Plățile Online aduc un flux de venituri potențial mare din taxele percepute utilizatorilor finali.

dacă aveți îngrijorări cu privire la riscurile și costurile procesării tranzacțiilor, o companie poate lua în considerare facilitarea plăților gestionate sau hibride. Dacă aveți o bază de clienți mai dispusă spre venituri puternice din abonament sau taxe mai mari pentru a compensa marja redusă, hybrid PayFac poate fi cel mai bun pariu.

există și opțiunea de agregare. În timp ce costul poate fi substanțial mai mare, taxele de investiții în avans sunt considerabil mai mici. Potențialul de generare a veniturilor rămâne puternic aici.

dacă modelul de agregare nu se potrivește afacerii dvs., vă recomandăm să luați în considerare un parteneriat de procesare a plăților. Acest sistem transferă riscurile payfac inerente unei terțe părți, oferind în același timp o oportunitate de a genera venituri.

achiziție tradițională vs.facilitarea plăților

lucrul cu un facilitator de plăți elimină necesitatea de a trece prin companiile tradiționale de plată. Modelul PayFac diferă de achiziția tradițională în multe feluri.

metoda tradițională a fost stabilită pentru prima dată pentru întreprinderile din cărămidă și mortar cu o relație clar definită între comercianți și client. Acest lucru era încă aplicabil atunci când comerțul electronic a fost dezvoltat atâta timp cât relația respectivă exista. Cu toate acestea, modelul tradițional s-a dovedit a fi o potrivire slabă pentru economiile online emergente, cum ar fi piețele.

piețele Online sunt un mediu în care oricine poate fi cumpărător sau vânzător (sau ambele). eBay și Amazon sunt exemple principale ale acestui model de afaceri. Este la fel de ușor să devii vânzător ca și să cumperi ceva.

PayFac a fost creat pentru a se potrivi această nișă. Se bazează pe sistemul de agregare a comercianților dezvoltat de Visa/MasterCard pentru a oferi suport pentru acceptarea cardului de credit într-un mediu digital. Utilizat în spațiul pieței, facilitează plățile fără a solicita fiecărui vânzător și/sau furnizor de servicii să treacă prin procesul îndelungat de deschidere a unui cont tradițional de comerciant.

achiziționarea tradițională facilitarea plăților
un comerciant contractează cu un dobânditor pentru a accepta și procesa plățile. un PayFac contractează cu un dobânditor pentru a accepta plăți în numele sub-comercianților lor.
comerciantul utilizează un cont bancar comerciant pentru a accepta tipuri de plată precum credit, debit și alte forme. PayFac utilizează un cont de comerciant principal pentru a accepta toate plățile pentru sub-comerciant.
dobânditorul emite fiecărui comerciant propriul cont. dobânditorul emite PayFac un cont de comerciant principal.
dobânditorul direcționează fonduri de la cumpărător către contul comerciantului. PayFac direcționează fondurile de la cumpărător către contul sub-comerciant.

afacerea online cere plăți rapide și nedureroase. Vrei să-l facă rapid și ușor pentru oameni să cumpere. Modelul facilitatorului de plată asigură că o afacere poate oferi clienților același tip de opțiuni de plată, indiferent de dimensiune.

uniformizează oportunitățile și oferă consumatorilor o gamă mai largă de opțiuni de cumpărare. Dacă sunteți un SMB care dorește să urce în rânduri, un facilitator de plată este o scurtătură bună pentru finanțe. De asemenea, menține clienții fericiți, ceea ce este întotdeauna scopul final.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.