Wat is een Betalingsfacilitator? Ook bekend als “PayFac”

hoe een Betalingsfacilitator het speelveld voor het MKB egaliseert

het internet heeft het speelveld tussen een klein bedrijf en een grote onderneming op vele manieren benut. Elke dag worden nieuwe tools ontwikkeld die de infrastructuur van grote organisaties uitdagen. Disruptieve technologie maakt het mogelijk om nieuw talent te zien en te concurreren op plaatsen die ze nooit hadden kunnen hebben. Als het gaat om de merchant services ruimte, betaling facilitators zijn het uitdagen van de balans van de macht.

Wat is een PayFac (Betalingsfacilitator)?

een Betalingsfacilitator, of PayFac, is een sub-merchant account die door merchant service providers wordt gebruikt om betalingsdiensten aan hun eigen cliënten te verlenen, bekend als sub-merchants. Een betaling Facilitator of PayFac vereenvoudigt merchant account inschrijving die het mogelijk maakt kleinere bedrijven om snel de overhand te krijgen. Een PayFac zal het pad naar het accepteren van betalingen voor een bedrijf net beginnen glad.

tijdens het aanvraagproces moet u basisinformatie verstrekken om aan de slag te gaan. Zodra de rekening is goedgekeurd, kunt u binnen enkele uren beginnen met het verwerken van betalingen (als sub-merchant onder de PayFac-rekening). Dit is een aantrekkelijke tijdlijn. Vooral voor een SMB waar het dagen of zelfs weken kan duren om een account goedgekeurd te krijgen via het traditionele kanaal.

Hoe werken Betalingsfacilitatoren?

de betalingsfacilitator is eigenaar van de master merchant identification account (MID). Om transacties te verwerken, moet de acquirer (merchant) een aanvraag indienen voor een merchant account. Dit omvat een applicatie met 7-8 belangrijke gegevenspunten, een acceptatieproces, het uitwerken van een prijsovereenkomst, en de integratie van de nieuwste betaaltechnologie.

tijdens het onboardingproces worden de gegevenspunten door een acceptatietool geëvalueerd en in realtime goedgekeurd of geweigerd. Als alles er goed uitziet, wordt de payment gateway geopend en wordt de merchant geënterd als sub-merchant onder de payfac ‘ s master merchant ID.

Wat is een Betalingsfacilitator-Model?

een Betalingsfacilitator (PayFac) vermindert de noodzaak voor een individuele handelaar om een traditionele handelsrekening aan te leggen. Een effectief PayFac-model omvat slimme technologie.

een softwareprovider registreert zich bij een overnemende partij om betalingsdiensten te verlenen aan subhandelaren die hun platform gebruiken. Door dit te doen, de software merk fungeert als de “master” merchant account provider. Ze kunnen nu sub-handelaren onder hun eigen rekening aan boord om betalingen voor hen te stroomlijnen.

in het PayFac-model zijn drie belangrijke partijen betrokken: de acquirer, de betalingsfacilitator en de sub-merchant. Het is de verantwoordelijkheid van de overnemende partij om de structuur voor de transactie te verschaffen. De PayFac treedt op als tussenpersoon tussen de overnemende partij en de onderhandelaar (die altijd onder de betalingsfacilitator opereert).

de overnemende partij werkt samen met de PayFac om het sub-merchant platform te initiëren. Er zijn een paar taken die een acquirer moet overzien bij het ontwikkelen van deze betaaloplossing die omvat:

  • aanvraagprocedure
  • acceptatie
  • integratie van betalingstechnologie
  • Pricing agreement
  • Monitoring van PayFac ‘ s compliance

het is de taak van de overnemende partij om ervoor te zorgen dat de betalingsfacilitator de regels volgt en de operationele voorschriften naleeft. Ze worden verwacht due diligence uit te voeren bij onboarding sub-handelaren en mag niet worden het geven van accounts aan zomaar iemand. Risicomanagement hoort erbij.

de PayFac moet een uitgebreide evaluatie ondergaan om te kunnen worden geregistreerd, maar is niet ingewikkeld. Het is gewoon een noodzaak om een veilige en beveiligde betalingsinfrastructuur op te zetten waar alle partijen van kunnen profiteren.

waarom een Betalingsfacilitator zijn?

een betalingsfacilitator heeft het duidelijke voordeel dat nieuwe cliënten snel en gemakkelijk kunnen worden ingeschakeld. Online betalingen brengen een potentieel grote inkomstenstroom met zich mee uit de vergoedingen die aan eindgebruikers in rekening worden gebracht.

als u zich zorgen maakt over de risico ‘ s en kosten van het verwerken van transacties, kan een bedrijf een beheerde of hybride betalingsfacilitering overwegen. Als u een klantenbestand meer geneigd naar sterke abonnementsinkomsten of hogere kosten om de verminderde marge te compenseren, de hybride PayFac kan uw beste weddenschap.

er is ook de mogelijkheid van samenvoeging. Hoewel de kosten aanzienlijk hoger kunnen zijn, zijn de aanloopkosten aanzienlijk lager. Het potentieel voor het genereren van inkomsten blijft hier groot.

als het aggregatiemodel niet past bij uw bedrijf, kunt u overwegen een betalingsverwerkingspartnerschap aan te gaan. Dit systeem draagt de inherente PayFac-risico ‘ s over aan een derde, terwijl het nog steeds een mogelijkheid biedt om inkomsten te genereren.

traditionele Acquiring vs. Betalingsfacilitering

werken met een betalingsfacilitator elimineert de noodzaak om via traditionele betalingsbedrijven te gaan. Het PayFac-model verschilt in veel opzichten van de traditionele acquiring.

de traditionele methode werd voor het eerst toegepast voor fysieke ondernemingen met een duidelijk omschreven relatie tussen handelaren en de klant. Dit was nog steeds van toepassing toen e-commerce werd ontwikkeld, zolang die relatie er was. Het traditionele model bleek echter slecht geschikt voor opkomende online economieën, zoals markten.

onlinemarktplaatsen zijn een omgeving waar iedereen een koper of verkoper (of beide) kan zijn. eBay en Amazon zijn goede voorbeelden van dit business model. Het is net zo gemakkelijk om een leverancier te worden als het is om iets te kopen.

PayFac is gemaakt om in deze niche te passen. Het is gebaseerd op de Merchant aggregator systeem ontwikkeld door Visa/MasterCard om ondersteuning te bieden voor creditcardacceptatie in een digitale omgeving. Gebruikt in de marktplaats, het vergemakkelijkt betalingen zonder dat elke verkoper en/of dienstverlener te gaan door het langdurige proces van het openen van een traditionele merchant account.

traditionele Acquiring Betalingsfacilitering
een handelaar contracteert met een acquirer om betalingen te accepteren en te verwerken. een PayFac contracteert met een overnemende partij om betalingen namens hun subhandelaren te accepteren.
de merchant gebruikt een merchant bankrekening om betalingen zoals credit, debet, en andere vormen te accepteren. PayFac gebruikt een master merchant account om alle betalingen voor de sub merchant te accepteren.
de acquirer geeft elke handelaar zijn eigen account. de overnemende partij geeft de payfac een master merchant account uit.
de overnemende partij stuurt geld van de koper naar de merchant account. de PayFac leidt de middelen van de koper naar de sub-merchant rekening.

Online business smeekt om snelle en pijnloze betalingen. U wilt het snel en gemakkelijk maken voor mensen om te kopen. Het payment facilitator model zorgt ervoor dat een bedrijf hetzelfde type betalingsopties kan aanbieden aan klanten, ongeacht de grootte.

het egaliseert kansen en biedt consumenten een breder scala aan aankoopopties. Als u een SMB op zoek naar de rangen te beklimmen, een betaling facilitator is een goede snelkoppeling voor de financiën. Het houdt ook klanten tevreden, dat is altijd het ultieme doel.

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.