Qu’est-ce qu’un Facilitateur de paiement? A.k.a. ” PayFac”

Comment un Facilitateur de Paiement Uniformise les règles du jeu pour les PME

Internet a tiré parti des règles du jeu entre une petite entreprise et une grande entreprise à bien des égards. Chaque jour, de nouveaux outils sont développés qui défient les infrastructures des grandes organisations. La technologie disruptive permet aux nouveaux talents d’être vus et de rivaliser dans des endroits qu’ils n’auraient jamais pu avoir. En ce qui concerne l’espace des services marchands, les facilitateurs de paiement remettent en question l’équilibre des pouvoirs.

Qu’est-ce qu’un PayFac (Facilitateur de paiement)?

Un facilitateur de paiement, ou PayFac, est un compte de sous-commerçant utilisé par les fournisseurs de services marchands pour fournir des services de traitement des paiements à leurs propres clients, appelés sous-commerçants. Un facilitateur de paiement ou PayFac simplifie l’inscription au compte marchand, ce qui permet aux petites entreprises de prendre rapidement le dessus. Un PayFac facilitera le processus d’acceptation des paiements pour une entreprise qui commence tout juste.

Au cours du processus de demande, vous devez fournir des informations de base pour commencer. Une fois le compte approuvé, vous pouvez commencer à traiter les paiements en quelques heures (en tant que sous-commerçant sous le compte PayFac). C’est un calendrier assez attrayant. Surtout pour une PME où il peut prendre des jours, voire des semaines, pour obtenir l’approbation d’un compte via le canal traditionnel.

Comment fonctionnent les Facilitateurs de paiement ?

Le facilitateur de paiement est propriétaire du compte principal d’identification du commerçant (MID). Afin de traiter les transactions, l’acquéreur (commerçant) doit demander un compte marchand. Cela comprend une application avec 7 à 8 points de données clés, un processus de souscription, l’élaboration d’un accord de tarification et l’intégration des dernières technologies de paiement.

Au cours du processus d’intégration, les points de données sont évalués par un outil de souscription et approuvés ou refusés en temps réel. Si tout se passe bien, la passerelle de paiement est ouverte et le marchand est embarqué en tant que sous-marchand sous l’identifiant maître du marchand PayFac.

Qu’est-ce qu’un Modèle de Facilitateur de paiement?

Un facilitateur de paiement (PayFac) réduit la nécessité pour un commerçant individuel d’établir un compte marchand traditionnel. Un modèle PayFac efficace implique une technologie intelligente.

Un fournisseur de logiciels s’inscrit auprès d’un acquéreur pour fournir des services de paiement aux sous-commerçants qui nous utilisent leur plateforme. Ce faisant, la marque du logiciel agit en tant que fournisseur de compte marchand “maître”. Ils peuvent désormais embarquer des sous-commerçants sur leur propre compte pour rationaliser les paiements pour eux.

Dans le modèle PayFac, il y a trois parties principales impliquées: l’acquéreur, le facilitateur de paiement et le sous-commerçant. Il incombe à l’acquéreur de fournir la structure de la transaction. Le PayFac sert d’intermédiaire entre l’acquéreur et le sous-commerçant (qui opère toujours sous le facilitateur de paiement).

L’acquéreur travaille avec PayFac pour lancer la plateforme de sous-marchand. Il y a quelques tâches qu’un acquéreur doit superviser lors du développement de cette solution de paiement qui comprend:

  • Processus de demande
  • Souscription
  • Intégration de la technologie de paiement
  • Accord de tarification
  • Surveillance de la conformité de PayFac

Il incombe à l’acquéreur de s’assurer que le facilitateur de paiement respecte les règles et les règlements d’exploitation. Ils sont censés faire preuve de diligence raisonnable lors de l’intégration des sous-marchands et ne devraient pas donner de comptes à n’importe qui. La gestion des risques fait partie du travail.

Le PayFac doit subir une évaluation complète pour s’inscrire mais ce n’est pas complexe. Il est simplement nécessaire de mettre en place une infrastructure de paiement sûre et sécurisée dont toutes les parties peuvent bénéficier.

Pourquoi être un Facilitateur de paiement?

Un facilitateur de paiement a le net avantage d’intégrer de nouveaux clients rapidement et facilement. Les paiements en ligne génèrent un flux de revenus potentiellement important provenant des frais facturés aux utilisateurs finaux.

Si vous avez des préoccupations au sujet des risques et des coûts liés au traitement des transactions, une entreprise peut envisager la facilitation des paiements gérés ou hybrides. Si vous avez une clientèle plus disposée à de forts revenus d’abonnement ou à des frais plus élevés pour compenser la marge réduite, le PayFac hybride peut être votre meilleur choix.

Il existe également l’option d’agrégation. Bien que le coût puisse être considérablement plus élevé, les frais d’investissement initiaux sont considérablement inférieurs. Le potentiel de génération de revenus reste fort ici.

Si le modèle d’agrégation ne correspond pas à votre entreprise, vous pouvez envisager un partenariat de traitement des paiements. Ce système transfère les risques inhérents à PayFac à un tiers, tout en offrant la possibilité de générer des revenus.

Acquisition traditionnelle vs Facilitation des paiements

Travailler avec un facilitateur de paiement élimine le besoin de passer par des sociétés de paiement traditionnelles. Le modèle PayFac diffère de l’acquisition traditionnelle à bien des égards.

La méthode traditionnelle a d’abord été établie pour les entreprises physiques avec une relation clairement définie entre les commerçants et le client. Cela était toujours applicable lorsque le commerce électronique était développé tant que cette relation existait. Cependant, le modèle traditionnel s’est avéré être un mauvais ajustement pour les économies en ligne émergentes, comme les places de marché.

Les marchés en ligne sont un environnement où n’importe qui peut être acheteur ou vendeur (ou les deux). eBay et Amazon sont de bons exemples de ce modèle d’affaires. Il est tout aussi facile de devenir vendeur que d’acheter quelque chose.

PayFac a été créé pour s’adapter à ce créneau. Il est basé sur le système d’agrégateur de commerçants développé par Visa / MasterCard pour prendre en charge l’acceptation des cartes de crédit dans un environnement numérique. Utilisé dans l’espace marketplace, il facilite les paiements sans obliger chaque vendeur et / ou fournisseur de services à passer par le long processus d’ouverture d’un compte marchand traditionnel.

Acquisition traditionnelle Facilitation des paiements
Un commerçant conclut un contrat avec un acquéreur pour accepter et traiter les paiements. A PayFac conclut un contrat avec un acquéreur pour accepter des paiements au nom de ses sous-commerçants.
Le commerçant utilise un compte bancaire marchand pour accepter les types de paiement tels que le crédit, le débit et d’autres formulaires. PayFac utilise un compte marchand principal pour accepter tous les paiements du sous-marchand.
L’acquéreur émet à chaque commerçant son propre compte. L’acquéreur délivre à PayFac un compte marchand principal.
L’acquéreur dirige les fonds de l’acheteur vers le compte du commerçant. Le PayFac dirige les fonds de l’acheteur vers le compte du sous-commerçant.

Les affaires en ligne demandent des paiements rapides et indolores. Vous voulez le rendre rapide et facile à acheter pour les gens. Le modèle de facilitateur de paiement garantit qu’une entreprise peut offrir le même type d’options de paiement aux clients, quelle que soit sa taille.

Il égalise les opportunités et offre aux consommateurs un plus large éventail d’options d’achat. Si vous êtes une PME qui cherche à gravir les échelons, un facilitateur de paiement est un bon raccourci pour la finance. Cela permet également de satisfaire les clients, ce qui est toujours l’objectif ultime.

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