¿Qué es un Facilitador de Pagos? Alias “PayFac””

Cómo un Facilitador de Pagos Iguala el Campo de Juego para las PYMES

Internet ha aprovechado el campo de juego entre una pequeña empresa y una gran empresa de muchas maneras. Cada día se desarrollan nuevas herramientas que desafían las infraestructuras de las grandes organizaciones. La tecnología disruptiva permite ver a nuevos talentos y competir en lugares que nunca podrían tener. Cuando se trata del espacio de servicios para comerciantes, los facilitadores de pagos están desafiando el equilibrio de poder.

¿Qué es un PayFac (Facilitador de pagos)?

Un Facilitador de pagos, o PayFac, es una cuenta de sub-comerciante utilizada por los proveedores de servicios comerciales para proporcionar servicios de procesamiento de pagos a sus propios clientes, conocidos como sub-comerciantes. Un Facilitador de pagos o PayFac simplifica la inscripción de cuentas de comerciantes, lo que permite a las empresas más pequeñas ganar rápidamente la ventaja. Un PayFac allanará el camino para aceptar pagos para una empresa que acaba de comenzar.

Durante el proceso de solicitud, debe proporcionar información básica para comenzar. Una vez aprobada la cuenta, puede comenzar a procesar pagos en cuestión de horas (como sub-comerciante bajo la cuenta de PayFac). Esta es una línea de tiempo bastante atractiva. Especialmente para una pequeña y mediana empresa, donde puede tardar días o incluso semanas en obtener la aprobación de una cuenta a través del canal tradicional.

¿Cómo funcionan los Facilitadores de Pagos?

El facilitador de pagos posee la cuenta maestra de identificación del comerciante (MID). Para procesar transacciones, el adquirente (comerciante) debe solicitar una cuenta de comerciante. Esto incluye una aplicación con 7-8 puntos de datos clave, un proceso de suscripción, un acuerdo de precios e integración de la última tecnología de pago.

Durante el proceso de incorporación, los puntos de datos son evaluados por una herramienta de suscripción y aprobados o rechazados en tiempo real. Si todo se ve bien, se abre la pasarela de pago y se aborda al comerciante como un submercado bajo el ID maestro de comerciante de PayFac.

¿Qué es un Modelo de Facilitador de Pagos?

Un Facilitador de pagos (PayFac) reduce la necesidad de que un comerciante individual establezca una cuenta de comerciante tradicional. Un modelo de PayFac eficaz implica tecnología inteligente.

Un proveedor de software se registra con un adquirente para proporcionar servicios de pago a sub-comerciantes que utilizan su plataforma. Al hacer esto, la marca de software actúa como el proveedor “maestro” de la cuenta comercial. Ahora pueden abordar a los sub-comerciantes bajo su propia cuenta para agilizar los pagos para ellos.

En el modelo PayFac, hay tres partes principales involucradas: el adquirente, el facilitador de pagos y el sub-comerciante. Es responsabilidad del adquirente proporcionar la estructura de la transacción. PayFac actúa como intermediario entre el adquirente y el sub-comerciante (que siempre opera bajo el facilitador de pagos).

El adquirente trabaja con PayFac para iniciar la plataforma de sub-comerciantes. Hay algunas tareas que un adquirente debe supervisar al desarrollar esta solución de pago que incluye:

  • Proceso de solicitud
  • Suscripción
  • Integración de tecnología de pago
  • Acuerdo de precios
  • Supervisión del cumplimiento de PayFac

El trabajo del adquirente es asegurarse de que el facilitador de pagos siga las reglas y cumpla con las regulaciones operativas. Se espera que realicen la diligencia debida al incorporar sub-comerciantes y no deberían entregar cuentas a cualquiera. La gestión de riesgos es parte del trabajo.

El PayFac debe someterse a una evaluación exhaustiva para registrarse, pero no es complejo. Es simplemente una necesidad establecer una infraestructura de pago segura de la que todas las partes puedan beneficiarse.

¿Por qué ser un Facilitador de pagos?

Un facilitador de pagos tiene la clara ventaja de incorporar nuevos clientes con rapidez y facilidad. Los pagos en línea generan un flujo de ingresos potencialmente grande a partir de las tarifas cobradas a los usuarios finales.

Si le preocupan los riesgos y los costos de procesar transacciones, una empresa puede considerar la facilitación de pagos administrados o híbridos. Si tiene una base de clientes más dispuesta a obtener ingresos de suscripción fuertes o tarifas más altas para compensar el margen reducido, el PayFac híbrido puede ser su mejor opción.

también Existe la opción de agregación. Si bien el costo puede ser sustancialmente mayor, las tarifas de inversión iniciales son considerablemente más bajas. El potencial de generación de ingresos sigue siendo sólido.

Si el modelo de agregación no se ajusta a su negocio, es posible que desee considerar una asociación de procesamiento de pagos. Este sistema transfiere los riesgos inherentes de PayFac a un tercero, al tiempo que ofrece la oportunidad de generar ingresos.

Adquisición tradicional frente a Facilitación de pagos

Trabajar con un facilitador de pagos elimina la necesidad de pasar por empresas de pago tradicionales. El modelo PayFac difiere de la adquisición tradicional en muchos aspectos.

El método tradicional se estableció por primera vez para las empresas físicas con una relación claramente definida entre los comerciantes y el cliente. Esto seguía siendo aplicable cuando se desarrollaba el comercio electrónico mientras existiera esa relación. Sin embargo, el modelo tradicional resultó ser un mal ajuste para las economías en línea emergentes, como los mercados.

Los mercados en línea son un entorno en el que cualquier persona puede ser comprador o vendedor (o ambos). eBay y Amazon son los mejores ejemplos de este modelo de negocio. Es tan fácil convertirse en un proveedor como comprar algo.

PayFac fue creado para adaptarse a este nicho. Se basa en el sistema de agregador de comerciantes desarrollado por Visa/MasterCard para proporcionar soporte para la aceptación de tarjetas de crédito en un entorno digital. Utilizado en el mercado, facilita los pagos sin requerir que cada vendedor y/o proveedor de servicios pase por el largo proceso de abrir una cuenta de comerciante tradicional.

Adquisición tradicional Facilitación de pagos
Un comerciante contrata con un adquirente para aceptar y procesar pagos. A PayFac contrata con un adquirente para aceptar pagos en nombre de sus sub-comerciantes.
El comerciante utiliza una cuenta bancaria comercial para aceptar tipos de pago como crédito, débito y otros formularios. PayFac utiliza una cuenta de comerciante principal para aceptar todos los pagos del sub-comerciante.
El adquirente emite a cada comerciante su propia cuenta. El adquirente emite una cuenta comercial maestra de PayFac.
El adquirente dirige los fondos del comprador a la cuenta del comerciante. PayFac dirige los fondos del comprador a la cuenta de sub-comerciante.

Los negocios en línea piden pagos rápidos e indoloros. Quieres que la compra sea rápida y fácil para la gente. El modelo de facilitador de pagos garantiza que una empresa pueda ofrecer el mismo tipo de opciones de pago a los clientes, independientemente de su tamaño.

Iguala las oportunidades y ofrece a los consumidores una gama más amplia de opciones de compra. Si usted es una PYME que busca ascender, un facilitador de pagos es un buen atajo para las finanzas. También mantiene contentos a los clientes, que siempre es el objetivo final.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.