Was ist ein Payment Facilitator? ALIAS “PayFac”

Wie ein Payment Facilitator das Spielfeld für KMU ausgleicht

Das Internet hat das Spielfeld zwischen einem kleinen Unternehmen und einem großen Unternehmen in vielerlei Hinsicht genutzt. Jeden Tag werden neue Tools entwickelt, die die Infrastrukturen großer Organisationen herausfordern. Disruptive Technologie ermöglicht es frischen Talenten, an Orten gesehen zu werden und zu konkurrieren, die sie vielleicht nie hatten. Wenn es um den Bereich Merchant Services geht, stellen Zahlungsvermittler das Kräfteverhältnis in Frage.

Was ist ein PayFac (Payment Facilitator)?

Ein Payment Facilitator oder PayFac ist ein Unterhändlerkonto, das von Händlerdienstleistern verwendet wird, um Zahlungsverarbeitungsdienste für ihre eigenen Kunden bereitzustellen, die als Unterhändler bezeichnet werden. Ein Payment Facilitator oder PayFac vereinfacht die Registrierung von Händlerkonten, wodurch kleinere Unternehmen schnell die Oberhand gewinnen können. Ein PayFac ebnet den Weg zur Annahme von Zahlungen für ein Unternehmen, das gerade erst beginnt.

Während des Bewerbungsprozesses müssen Sie grundlegende Informationen bereitstellen, um loszulegen. Sobald das Konto genehmigt wurde, können Sie innerhalb weniger Stunden mit der Verarbeitung von Zahlungen beginnen (als Unterhändler unter dem PayFac-Konto). Dies ist eine ziemlich attraktive Zeitleiste. Insbesondere für KMU, bei denen es Tage oder sogar Wochen dauern kann, bis ein Konto über den herkömmlichen Kanal genehmigt wird.

Wie funktionieren Zahlungsvermittler?

Der Zahlungsvermittler besitzt das Master Merchant Identification Account (MID). Um Transaktionen abzuwickeln, muss der Acquirer (Händler) ein Händlerkonto beantragen. Dazu gehören eine Anwendung mit 7-8 Eckdatenpunkten, ein Underwriting-Prozess, die Ausarbeitung einer Preisvereinbarung und die Integration der neuesten Zahlungstechnologie.

Während des Onboarding-Prozesses werden die Datenpunkte von einem Underwriting-Tool ausgewertet und in Echtzeit genehmigt oder abgelehnt. Wenn alles gut aussieht, wird das Zahlungsgateway geöffnet und der Händler als Sub-Händler unter der Master-Händler-ID des PayFac registriert.

Was ist ein Payment Facilitator-Modell?

Ein Payment Facilitator (PayFac) reduziert die Notwendigkeit für einen einzelnen Händler, ein traditionelles Händlerkonto einzurichten. Ein effektives Pay-per-View-Modell beinhaltet intelligente Technologie.

Ein Softwareanbieter registriert sich bei einem Acquirer, um Zahlungsdienste für Unterhändler bereitzustellen, die ihre Plattform nutzen. Auf diese Weise fungiert die Softwaremarke als “Master” -Anbieter für Händlerkonten. Sie können jetzt Unterhändler unter ihrem eigenen Konto an Bord nehmen, um die Zahlungen für sie zu rationalisieren.

Im PayFac-Modell sind drei Hauptparteien beteiligt: der Acquirer, der Zahlungsvermittler und der Unterhändler. Es liegt in der Verantwortung des Erwerbers, die Struktur für die Transaktion bereitzustellen. Der PayFac fungiert als Vermittler zwischen dem Acquirer und dem Sub-Merchant (der immer unter dem Payment Facilitator agiert).

Der Acquirer arbeitet mit dem PayFac zusammen, um die Sub-Merchant-Plattform zu initiieren. Es gibt einige Aufgaben, die ein Acquirer bei der Entwicklung dieser Zahlungslösung überwachen muss, darunter:

  • Bewerbungsprozess
  • Underwriting
  • Integration der Zahlungstechnologie
  • Preisvereinbarung
  • Überwachung der Einhaltung von PayFac

Es ist die Aufgabe des Acquirers, sicherzustellen, dass der Zahlungsvermittler die Regeln einhält und die Betriebsvorschriften einhält. Von ihnen wird erwartet, dass sie beim Onboarding von Unterhändlern eine Due Diligence durchführen und keine Konten an irgendjemanden weitergeben. Risikomanagement ist Teil des Jobs.

Der Zahler muss für die Registrierung einer umfassenden Bewertung unterzogen werden, ist jedoch nicht komplex. Es ist einfach eine Notwendigkeit, eine sichere Zahlungsinfrastruktur aufzubauen, von der alle Parteien profitieren können.

Warum ein Zahlungsvermittler sein?

Ein Zahlungsvermittler hat den entscheidenden Vorteil, dass er neue Kunden schnell und einfach einbindet. Online-Zahlungen bringen eine potenziell große Einnahmequelle aus den Gebühren, die den Endnutzern in Rechnung gestellt werden.

Wenn Sie Bedenken hinsichtlich der Risiken und Kosten der Verarbeitung von Transaktionen haben, kann ein Unternehmen eine verwaltete oder hybride Zahlungserleichterung in Betracht ziehen. Wenn Sie einen Kundenstamm haben, der eher zu starken Abonnementeinnahmen oder höheren Gebühren neigt, um die verringerte Marge auszugleichen, ist der Hybrid-PAYBACK möglicherweise die beste Wahl.

Es besteht auch die Möglichkeit der Aggregation. Während die Kosten wesentlich höher sein können, sind die Vorabinvestitionsgebühren erheblich niedriger. Das Umsatzgenerierungspotenzial bleibt hier stark.

Wenn das Aggregationsmodell nicht zu Ihrem Unternehmen passt, sollten Sie eine Partnerschaft für die Zahlungsabwicklung in Betracht ziehen. Dieses System überträgt die inhärenten PayFac-Risiken auf einen Dritten und bietet gleichzeitig die Möglichkeit, Einnahmen zu generieren.

Traditionelles Acquiring vs. Zahlungserleichterung

Durch die Zusammenarbeit mit einem Zahlungsvermittler müssen keine traditionellen Zahlungsunternehmen mehr durchlaufen werden. Das PayFac-Modell unterscheidet sich in vielerlei Hinsicht vom traditionellen Acquiring.

Die traditionelle Methode wurde zuerst für stationäre Unternehmen mit einer klar definierten Beziehung zwischen Händlern und Kunden etabliert. Dies war noch anwendbar, als E-Commerce entwickelt wurde, solange diese Beziehung bestand. Das traditionelle Modell erwies sich jedoch als schlecht geeignet für aufstrebende Online-Volkswirtschaften wie Marktplätze.

Online-Marktplätze sind eine Umgebung, in der jeder Käufer oder Verkäufer (oder beides) sein kann. eBay und Amazon sind Paradebeispiele für dieses Geschäftsmodell. Es ist genauso einfach, Verkäufer zu werden, wie etwas zu kaufen.

PayFac wurde geschaffen, um diese Nische zu passen. Es basiert auf dem von Visa / MasterCard entwickelten Merchant Aggregator-System zur Unterstützung der Kreditkartenakzeptanz in einer digitalen Umgebung. Es wird auf dem Marktplatz verwendet und erleichtert Zahlungen, ohne dass jeder Verkäufer und / oder Dienstleister den langwierigen Prozess der Eröffnung eines traditionellen Händlerkontos durchlaufen muss.

Traditionelles Acquiring Zahlungserleichterung
Ein Händler schließt Verträge mit einem Acquirer ab, um Zahlungen zu akzeptieren und zu verarbeiten. Ein PayFac schließt Verträge mit einem Acquirer ab, um Zahlungen im Namen seiner Unterhändler zu akzeptieren.
Der Händler verwendet ein Händlerbankkonto, um Zahlungsarten wie Kredit-, Debit- und andere Formulare zu akzeptieren. PayFac verwendet ein Master-Händlerkonto, um alle Zahlungen für den Sub-Händler zu akzeptieren.
Der Acquirer stellt jedem Händler ein eigenes Konto aus. Der Acquirer stellt die Zahlung über ein Master-Händlerkonto aus.
Der Erwerber leitet Geld vom Käufer auf das Händlerkonto. Der Zahltag leitet das Geld vom Käufer auf das Unterhändlerkonto.

Online-Geschäft bittet um schnelle und schmerzlose Zahlungen. Sie möchten es den Menschen schnell und einfach machen, etwas zu kaufen. Das Payment Facilitator-Modell stellt sicher, dass ein Unternehmen seinen Kunden unabhängig von ihrer Größe die gleichen Zahlungsoptionen anbieten kann.

Es gleicht Chancen aus und bietet Verbrauchern eine breitere Palette von Kaufoptionen. Wenn Sie ein KMU sind, das die Ränge erklimmen möchte, ist ein Zahlungsvermittler eine gute Abkürzung für Finanzen. Es hält auch Kunden glücklich, was immer das ultimative Ziel ist.

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