Hvad er en betaling Facilitator? A. k. a. “PayFac”

hvordan en Betalingsfacilitator udligner spillereglerne for små og mellemstore virksomheder

internettet har udnyttet spillereglerne mellem en lille virksomhed og en stor virksomhed på mange måder. Hver dag udvikles nye værktøjer, der udfordrer store organisationers infrastrukturer. Forstyrrende teknologi gør det muligt at se nyt talent og konkurrere på steder, de aldrig måtte have. Når det kommer til merchant services-rummet, udfordrer betalingsfacilitatorer magtbalancen.

Hvad er en PayFac (betaling Facilitator)?

en Betalingsfacilitator eller PayFac er en sub-merchant-konto, der bruges af merchant-tjenesteudbydere til at levere betalingsbehandlingstjenester til deres egne kunder, kendt som sub-merchants. En Betalingsfacilitator eller PayFac forenkler tilmelding til erhvervskonto, hvilket giver mindre virksomheder mulighed for hurtigt at få overhånden. En PayFac vil glatte vejen til at acceptere betalinger for en virksomhed, der lige er startet.

under ansøgningsprocessen skal du give grundlæggende oplysninger for at komme i gang. Når kontoen er godkendt, kan du begynde at behandle betalinger inden for få timer (som en underforhandler under PayFac-kontoen). Dette er en ganske attraktiv tidslinje. Især for en SMB, hvor det kan tage dage eller endda uger at få en konto godkendt via den traditionelle kanal.

Hvordan fungerer betalingsformidlere?

betalingsformidleren ejer Master merchant identification account (MID). For at behandle transaktioner skal erhververen (købmand) ansøge om en erhvervskonto. Dette inkluderer en applikation med 7-8 nøgledatapunkter, en forsikringsproces, udarbejdelse af en prisaftale og integration af den nyeste betalingsteknologi.

under onboarding-processen evalueres datapunkterne af et tegningsværktøj og godkendes eller afvises i realtid. Hvis alt ser godt ud, åbnes betalingsporten, og købmanden går om bord som en underhandler under Payfacs Master merchant ID.

Hvad er en betaling Facilitator Model?

en Betalingsfacilitator (PayFac) reducerer behovet for, at en individuel købmand opretter en traditionel erhvervskonto. En effektiv PayFac-model involverer smart teknologi.

en programmeludbyder registrerer sig hos en erhverver for at levere betalingstjenester til underhandlere, der bruger deres platform. Ved at gøre dette fungerer programmærket som “master” – udbyder af erhvervskonto. De kan nu gå ombord på underhandlere under deres egen konto for at strømline betalinger for dem.

i PayFac-modellen er der tre hovedpartier involveret: erhververen, betalingsformidleren og underhandleren. Det er erhververens ansvar at tilvejebringe strukturen for transaktionen. PayFac fungerer som en mellemmand mellem erhververen og underhandleren (som altid opererer under betalingsformidleren).

erhververen arbejder med PayFac for at starte underhandlerplatformen. Der er et par opgaver, som en erhverver skal føre tilsyn med, når han udvikler denne betalingsløsning, der inkluderer:

  • ansøgningsproces
  • garanti
  • integration af betalingsteknologi
  • prisaftale
  • overvågning af Payfacs overholdelse

det er erhververens opgave at sikre, at betalingsformidleren følger reglerne og overholder driftsreglerne. De forventes at udføre due diligence, når onboarding sub-Købmænd og bør ikke give ud konti til bare nogen. Risikostyring er en del af jobbet.

PayFac skal gennemgå en omfattende evaluering for at registrere, men den er ikke kompleks. Det er simpelthen en nødvendighed at etablere en sikker og sikker betalingsinfrastruktur, som alle parter kan drage fordel af.

Hvorfor være en betaling Facilitator?

en betaling facilitator har den klare fordel at onboarding nye kunder med hurtighed og lethed. Online betalinger bringer en potentielt stor indtægtsstrøm fra de gebyrer, der opkræves til slutbrugere.

hvis du er bekymret for risici og omkostninger ved behandling af transaktioner, kan en virksomhed overveje administreret eller hybrid betaling facilitering. Hvis du har en kundebase, der er mere tilbøjelig til stærke abonnementsindtægter eller højere gebyrer for at udligne den reducerede margen, hybrid PayFac kan være din bedste indsats.

der er også mulighed for aggregering. Mens omkostningerne kan være væsentligt højere, er investeringsgebyrerne på forhånd betydeligt lavere. Indtægtsgenereringspotentialet her er fortsat stærkt.

hvis aggregeringsmodellen ikke passer til din virksomhed, kan du overveje et betalingspartnerskab. Dette system overfører de iboende PayFac-risici til en tredjepart, mens det stadig giver mulighed for at generere indtægter.

traditionel erhvervelse vs. betaling facilitering

arbejde med en betaling facilitator eliminerer behovet for at gå gennem traditionelle betaling selskaber. PayFac-modellen adskiller sig fra traditionel erhvervelse på mange måder.

den traditionelle metode blev først etableret for mursten og mørtel virksomheder med et klart defineret forhold mellem handlende og kunden. Dette var stadig gældende, når e-handel blev udviklet, så længe dette forhold var der. Den traditionelle model viste sig imidlertid at være en dårlig pasform for nye onlineøkonomier, som markedspladser.

Online markedspladser er et miljø, hvor enhver kan være køber eller sælger (eller begge dele). eBay og er eksempler på denne forretningsmodel. Det er lige så nemt at blive leverandør, som det er at købe noget.

PayFac blev oprettet for at passe til denne niche. Det er baseret på merchant aggregator-systemet udviklet af Visa/MasterCard for at yde support til kreditkortaccept i et digitalt miljø. Brugt på markedspladsen letter det betalinger uden at kræve, at hver sælger og/eller tjenesteudbyder gennemgår den lange proces med at åbne en traditionel handelskonto.

traditionelle erhverve betaling facilitering
en købmand kontrakter med en erhverver til at acceptere og behandle betalinger. a PayFac kontrakter med en erhverver om at acceptere betalinger på vegne af deres underhandlere.
forhandleren bruger en købmand bankkonto til at acceptere betalingstyper som kredit, debet og andre former. PayFac bruger en master merchant-konto til at acceptere alle betalinger for underhandleren.
erhververen udsteder hver købmand deres egen konto. erhververen udsteder PayFac en master merchant-konto.
den overtagende leder midler fra køberen til handelskontoen. PayFac dirigerer midlerne fra køberen til underhandlerkontoen.

online-forretning beder om hurtige og smertefri betalinger. Du ønsker at gøre det hurtigt og nemt for folk at købe. Betalingsmodellen sikrer, at en virksomhed kan tilbyde den samme type betalingsmuligheder til kunder, uanset størrelse.

det udjævner muligheder og giver forbrugerne en bredere vifte af indkøbsmuligheder. Hvis du er en SMB, der ønsker at klatre i rækken, er en betalingsfacilitator en god genvej til finansiering. Det holder også kunderne glade, hvilket altid er det ultimative mål.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.