Co je zprostředkovatel plateb? A.k. a. “PayFac”

jak zprostředkovatel plateb vyrovnává podmínky pro malé a střední podniky

internet v mnoha ohledech využil podmínky mezi malým podnikem a velkým podnikem. Každý den se vyvíjejí nové nástroje, které zpochybňují infrastruktury velkých organizací. Rušivá technologie umožňuje vidět nové talenty a soutěžit na místech, kde by nikdy neměli. Pokud jde o prostor obchodních služeb, zprostředkovatelé plateb zpochybňují rovnováhu sil.

co je Payfac (zprostředkovatel plateb)?

zprostředkovatel plateb nebo PayFac je sub-obchodní účet používaný poskytovateli obchodních služeb k poskytování služeb zpracování plateb svým vlastním klientům, známým jako sub-obchodníci. Zprostředkovatel plateb nebo PayFac zjednodušuje registraci obchodního účtu, což umožňuje menším společnostem rychle získat navrch. PayFac vyhladí cestu k přijímání plateb za podnikání, které právě začíná.

během procesu podávání žádosti musíte poskytnout základní informace, abyste mohli začít. Jakmile je účet schválen, můžete začít zpracovávat platby během několika hodin (jako sub-obchodník pod účtem PayFac). To je docela atraktivní časová osa. Zejména pro SMB, kde může trvat dny nebo dokonce týdny, než bude účet schválen tradičním kanálem.

jak fungují zprostředkovatelé plateb?

zprostředkovatel plateb vlastní hlavní identifikační účet obchodníka (MID). Za účelem zpracování transakcí musí Nabyvatel (obchodník) požádat o obchodní účet. To zahrnuje aplikaci se 7-8 klíčovými datovými body, upisovací proces, vypracování cenové smlouvy a integraci nejnovější platební technologie.

během procesu onboardingu jsou datové body vyhodnoceny upisovacím nástrojem a schváleny nebo odmítnuty v reálném čase. Pokud vše vypadá dobře, otevře se platební brána a obchodník nastoupí jako sub-obchodník pod hlavním obchodním ID PayFac.

co je model zprostředkovatele plateb?

zprostředkovatel plateb (PayFac) snižuje potřebu jednotlivého obchodníka založit tradiční obchodní účet. Efektivní model PayFac zahrnuje inteligentní technologii.

poskytovatel softwaru se zaregistruje u Nabyvatele, aby poskytoval platební služby dílčím obchodníkům, kteří používají svou platformu. Tímto způsobem se softwarová značka chová jako” hlavní ” poskytovatel obchodního účtu. Nyní mohou nastoupit na subdodavatele na vlastní účet, aby jim zefektivnili platby.

v modelu PayFac jsou zapojeny tři hlavní strany: Nabyvatel, zprostředkovatel plateb a sub-obchodník. Je odpovědností Nabyvatele poskytnout strukturu transakce. PayFac funguje jako prostředník mezi nabyvatelem a sub-obchodníkem (který vždy pracuje pod zprostředkovatelem plateb).

Nabyvatel spolupracuje s PayFac na zahájení sub-obchodní platformy. Při vývoji tohoto platebního řešení musí Nabyvatel dohlížet na několik úkolů, které zahrnují:

  • proces podávání žádostí
  • upisování
  • integrace platebních technologií
  • cenová smlouva
  • sledování souladu PayFac

úkolem Nabyvatele je zajistit, aby zprostředkovatel plateb dodržoval pravidla a dodržoval provozní předpisy. Očekává se, že budou provádět náležitou péči při nástupu sub-obchodníků a neměli by rozdávat účty jen komukoli. Řízení rizik je součástí práce.

PayFac musí projít komplexním hodnocením, aby se zaregistroval, ale není to složité. Je to prostě nutnost vytvořit bezpečnou a bezpečnou platební infrastrukturu, ze které mohou mít prospěch všechny strany.

proč být zprostředkovatelem plateb?

zprostředkovatel plateb má zřetelnou výhodu v tom, že nastupuje na nové klienty s rychlostí a lehkostí. Online platby přinášejí potenciálně velký tok příjmů z poplatků účtovaných koncovým uživatelům.

Máte-li obavy ohledně rizik a nákladů na zpracování transakcí, může podnik zvážit usnadnění řízené nebo hybridní platby. Pokud máte zákaznickou základnu více nakloněnou silným příjmům z předplatného nebo vyšším poplatkům, abyste kompenzovali sníženou marži, hybridní PayFac může být vaší nejlepší sázkou.

existuje také možnost agregace. Zatímco náklady mohou být podstatně vyšší, počáteční investiční poplatky jsou podstatně nižší. Potenciál tvorby příjmů zde zůstává silný.

pokud agregační model neodpovídá vaší firmě, možná budete chtít zvážit partnerství pro zpracování plateb. Tento systém přenáší inherentní rizika PayFac na třetí stranu a zároveň nabízí příležitost generovat příjmy.

tradiční získávání vs. usnadnění plateb

práce s zprostředkovatelem plateb eliminuje potřebu procházet tradičními platebními společnostmi. Model PayFac se liší od tradičního získávání mnoha způsoby.

tradiční metoda byla poprvé zavedena pro kamenné podniky s jasně definovaným vztahem mezi obchodníky a zákazníkem. To bylo stále použitelné, když byl vytvořen elektronický obchod, pokud tam byl tento vztah. Tradiční model se však ukázal jako špatný pro rozvíjející se online ekonomiky, jako jsou tržiště.

Online tržiště jsou prostředím, kde může být kupující nebo prodávající (nebo obojí) kdokoli. eBay a Amazon jsou hlavními příklady tohoto obchodního modelu. Stát se prodejcem je stejně snadné jako něco koupit.

PayFac byl vytvořen tak, aby vyhovoval tomuto výklenku. Je založen na systému obchodního agregátoru vyvinutém společností Visa/MasterCard, který poskytuje podporu pro přijímání kreditních karet v digitálním prostředí. Používá se v prostoru marketplace a usnadňuje platby, aniž by každý prodejce a/nebo poskytovatel služeb musel projít zdlouhavým procesem otevření tradičního obchodního účtu.

tradiční získávání usnadnění platby
obchodník uzavírá s nabyvatelem smlouvy o přijímání a zpracování plateb. PayFac smlouvy s nabyvatelem přijímat platby jménem svých dílčích obchodníků.
obchodník používá bankovní účet obchodníka k přijímání typů plateb, jako je kredit, debet a další formy. PayFac používá hlavní obchodní účet k přijímání všech plateb pro sub-obchodníka.
Nabyvatel vydá každému obchodníkovi svůj vlastní účet. Nabyvatel vydá payfac hlavní obchodní účet.
Nabyvatel směruje finanční prostředky od kupujícího na účet obchodníka. PayFac nasměruje finanční prostředky od kupujícího na dílčí účet obchodníka.

Online podnikání prosí o rychlé a bezbolestné platby. Chcete, aby to bylo rychlé a snadné pro lidi k nákupu. Model zprostředkovatele plateb zajišťuje, že firma může zákazníkům nabídnout stejný typ platebních možností, bez ohledu na velikost.

vyrovnává příležitosti a dává spotřebitelům širší škálu nákupních možností. Pokud jste SMB, kteří chtějí vylézt na pozice, zprostředkovatel plateb je dobrou zkratkou pro finance. Také udržuje zákazníky šťastnými, což je vždy konečný cíl.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.